读书网

第25章何去何从（第3页）

“这件事情要积蓄小笔资金，积少成多。你以为可以随便大金额转账吗？要知道银行有个部门叫反洗·钱监测分析中心，要求金融机构每日上报两类的案例，这里的案例指的是一组达到上报标准的关联交易，而不是已经确认涉嫌违法违规的案件，两类案例为：大额交易和可疑交易。

其中大额交易的定义是：（一）单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的款项划转。（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转。（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。

而可疑交易这个就复杂了，现行的判定规则有十八条：

1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

…………

6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

7、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符

…………

16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

…………

除此之外，银行还可能会再根据自己长期的业务经验增加一些自定义的规则。

…………

有了这些规定就已经很麻烦了，以前那几个蠢货做的太肆无忌惮了，让对方提高了警惕，另外又加了一些防御手段，专门寻找你这种反常账户，被他们关注到会很麻烦。而且你现在的力量太弱，再强一些，我就可以带你去‘取’一堆现金旧钞，让他们无法追踪，随便你花。

而且他们对于突然崛起或突然由弱转强的势力非常关注，所以不要想着去创建什么公司，要低调。”

“黑哥，您说的是，听你的！听你的！”听到麻烦这么多，而钱少不了自己的，刘柯对黑格尔二世的称呼又变成了“黑哥”。说完，刘柯捏了捏眉心，再也不跟黑哥讨论金钱方面了，听都听晕了，不过好像很有道理的样子。